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罰沒逾1500萬、23項(xiàng)違法違規(guī)，廈門銀行遭央行重錘

2023-01-31 20:23:09 來源：北青金融

因違反個人金融信息保護(hù)規(guī)定、違反金融營銷宣傳管理規(guī)定等，廈門銀行接到了開年第一份罰單，其中提到該行因23項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰沒1531.77萬元，7名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰37萬。

(資料圖)

涉23項(xiàng)違法違規(guī)事由、7人被處分

1月30日，據(jù)中國人民銀行福州中心支行網(wǎng)站顯示，廈門銀行因涉及23項(xiàng)違法違規(guī)事由，被中國人民銀行福州中心支行予以警告，沒收違法所得767.17元，并處罰款764.6萬元。

具體來看，廈門銀行違法行為包括：

違反個人金融信息保護(hù)規(guī)定；

違反金融營銷宣傳管理規(guī)定；

違反信息披露管理規(guī)定；

違反金融消費(fèi)者保護(hù)內(nèi)部控制及其他管理規(guī)定；

未準(zhǔn)確報(bào)送金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；

銀行結(jié)算賬戶未按規(guī)定備案；

涉詐賬戶管理不到位；

將外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展為特約商戶；

商戶實(shí)名制落實(shí)不到位；

個別現(xiàn)金從業(yè)人員判斷和挑剔假幣專業(yè)能力不足；

誤收假幣未按規(guī)定報(bào)告；

未按規(guī)定解繳假幣；

冠字號碼采集、存儲不符合規(guī)定；延解、占壓和挪用收納的預(yù)算收入；

國庫集中支付退回資金未及時退回國庫，占壓財(cái)政存款或者資金；

向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人；

未在規(guī)定期限內(nèi)處理異議，異議處理超期；

因系統(tǒng)原因發(fā)生未經(jīng)授權(quán)查詢個人信用報(bào)告；

個人征信系統(tǒng)征信管理員用戶兼任查詢用戶；

未準(zhǔn)確、完整、及時報(bào)送個人信用信息；

未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；

未按規(guī)定保存客戶交易記錄；

未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易報(bào)告。

另外值得關(guān)注的是，上述公示表披露了對7名相關(guān)責(zé)任人的行政處罰內(nèi)容，包括時任廈門銀行副行長、時任廈門銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理等7人因?qū)ο嚓P(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，罰款金額2萬元-8.5萬元不等，累計(jì)被罰款37萬元。

踩坑反洗錢、個人金融信息保護(hù)等

在人民銀行對銀行的行政處罰案件中，反洗錢、金融統(tǒng)計(jì)、征信管理和人民幣管理等領(lǐng)域查處的違法行為類型最多，廈門銀行頻頻踩雷。

在反洗錢領(lǐng)域，銀行違規(guī)的具體表現(xiàn)為未按規(guī)定開展客戶身份識別和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級審核、未按規(guī)定對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識別措施、未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易、未按規(guī)定開展資金交易的監(jiān)測分析等。

罰單顯示，廈門銀行就存在“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易報(bào)告”“未按規(guī)定保存客戶交易記錄”等事實(shí)。

近幾年，監(jiān)管對侵害個人信息權(quán)益亂象頻頻“亮劍”。根據(jù)罰單，廈門銀行同樣存在“違反個人金融信息保護(hù)規(guī)定”、“向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人”、“因系統(tǒng)原因發(fā)生未經(jīng)授權(quán)查詢個人信用報(bào)告”等違法違規(guī)事實(shí)。

此外，廈門銀行此次違規(guī)還涉及金融統(tǒng)計(jì)、征信管理和人民幣管理等領(lǐng)域。總而言之，廈門銀行此次被罰的原因可以說非常“全面”，堪稱銀行違規(guī)被罰的典型。

值得一提的是，2022年12月，廈門銀行一天內(nèi)領(lǐng)5張罰單，罰沒金額合計(jì)罰超過150萬，其中多項(xiàng)事由均涉信貸違規(guī)，具體來看：

廈門銀行漳州分行因政府融資平臺貸款管理不審慎，銀保監(jiān)會漳州監(jiān)管分局對其處以30萬元罰款；

廈門銀行寧德分行因貸款“三查”不盡職，被罰40萬元；

廈門銀行南平分行因違規(guī)要求地方政府為企業(yè)授信出具還款承諾，被罰30萬元；

廈門銀行龍巖分行因向四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放委托貸款，遭罰25萬元；

廈門銀行泉州分行因發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資，被罰40萬元。

公開信息顯示，廈門銀行成立于1996年，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀行。2020年10月27日，在上海證券交易所主板上市，是福建省首家上市城商行。

去年11月，該行一把手發(fā)生變更，姚志萍接棒吳世群。簡歷顯示，姚志萍于1971年出生，在監(jiān)管系統(tǒng)有著多年工作經(jīng)驗(yàn)，于人民銀行廈門市中心支行、廈門銀保監(jiān)局、廈門市地方金融監(jiān)管局等地均有任職經(jīng)歷。

1月17日，廈門銀行發(fā)布2022年度業(yè)績快報(bào)公告。公告顯示，2022年度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入58.79億元，同比增長10.6%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤25.04億元，同比增長15.44%。

標(biāo)簽：中國人民銀行